Taux immobilier : rembourser sur 15, 20 ou 25 ans, ce que ça change pour le coût de votre crédit
Sur les durées allant de 15 à 25 ans, les écarts de taux de crédit immobilier sont assez faibles, de l'ordre de 10 points de base. Alors, y-a-t-il un intérêt à préférer une durée plutôt qu'une autre ? Éléments de réponse.
3,17% en moyenne sur 15 ans en janvier 2025, 3,24% sur 20 ans et 3,34% sur 25 ans, la durée la plus longue : pour les emprunteurs, obtenir un prêt immobilier sur 15 ou 25 ans ne présente pas, en terme de taux, une différence majeure. Alors, vaut-il mieux emprunter sur 15, 20 ou 25 ans ?
La réponse dépend de plusieurs facteurs. « Chaque projet est différent, selon les revenus et l'âge de l'emprunteur, mais également selon le projet », confirme Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux. En effet, le choix de votre durée dépendra de votre capacité de remboursement, donc de vos revenus, et à votre besoin pour financer votre projet. Pour rappel, le Haut conseil à la stabilité financière (HCSF) a fixé, depuis 2021, à 35% le taux maximum d'endettement autorisé, même si les banques peuvent déroger à cettre règle dans 20% de leurs dossiers.
Logiquement, l'allongement de la durée du crédit amène un abaissement des mensualités à rembourser. Imaginons un couple d'emprunteurs souhaitant un prêt immobilier de 200 000 euros. Pour un emprunt sur 15 ans, la mensualité s'élève à 1 448 euros, ce qui signifie que leurs revenus doivent être de 4 300 euros par mois environ. Pour un emprunt sur 20 ans, la mensualité baisse à 1 183 euros, le couple devant alors justifier d'un revenu de 3 500 euros mensuel environ. Et en choisissant d'emprunter sur la durée la plus longue, 25 ans, la mensualité sera alors de 1 034 euros, nécessitant pour emprunter 3 000 euros mensuels.
