Plan épargne logement : « Dois-je ouvrir un PEL à 2,25% avant la baisse du 1er janvier ? »
Ouvrir un plan d'épargne logement en 2025 vous permettra uniquement de « bloquer », pour 15 ans, un taux de rémunération brut de 1,75%. Alors qu'une ouverture d'ici le 31 décembre permet de figer une rémunération de 2,25%. Une « aubaine » à saisir ?
Question de Julie, le 15 décembre 2024
« Je prévois d'ouvrir un plan épargne logement pour ma fille. Si le PEL ne rapporte plus que 1,75% en janvier 2025, est-ce que j'ai intérêt à me dépêcher de l'ouvrir avant la fin 2024 ? »
Bonjour Julie et merci pour votre question. Elle faisait suite à notre article sur la probable baisse du taux du PEL à 1,75%. Depuis, cette chute du rendement a été confirmée : l'avis a été publié au Journal officiel du 18 décembre. Rappelons pour commencer qu'un plan épargne logement a une spécificité : son taux est bloqué pendant toute la vie du plan, c'est-à-dire 15 ans au maximum.
Comme vous l'avez bien compris, Julie, les « PEL édition 2025 » auront un très faible intérêt d'un point de vue épargne. Du moins à court terme. Le Livret A rapporte actuellement 3%, un taux net de tout impôt, et son rendement ne devrait baisser qu'à 2,5% en février 2025.
En face, le PEL à 1,75% sera soumis à fiscalité : après flat tax (prélèvement forfaitaire unique), il vous rapportera uniquement 1,23%. Ce qui sera loin d'en faire un « bon plan »... même si l'aspect épargne-projet du PEL peut toujours séduire, notamment pour un enfant comme dans votre cas. Le PEL contraint en effet à placer un minimum de 45 euros par mois, et vous ne pouvez pas retirer de l'argent sans casser le plan. En outre un PEL ouvre des droits à prêt au bout de 3 ans de placement, à un taux potentiellement avantageux de 2,95% pour les plans d'épargne logement ouverts en 2025.
