Exclusions, délais de carence… Avez-vous intérêt à prendre l’assurance pour un crédit conso ?
Lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation, l’établissement prêteur souhaite bien souvent vous assurer. Pourtant, dans certains cas, cette assurance de prêt ne vous couvre que très peu.
2 000 euros pour acheter du matériel électroménager, 6 000 euros pour refaire sa cuisine ou encore 12 000 euros pour pouvoir acheter une voiture d’occasion… Le crédit à la consommation permet à de nombreux emprunteurs de réaliser un projet ou de faire face à une dépense imprévue. Au moment de souscrire son crédit, il sera proposé à l’emprunteur, de manière plus ou moins insistante, de prendre une assurance de prêt.
Crédit conso : comment les banques vous mettent la pression pour prendre l’assurance emprunteur
« L’assurance de crédit a pour vocation de protéger l’emprunteur », rappelle en préambule Jean-Louis Kiehl, président de Crésus, une association qui lutte contre le surendettement. Plusieurs options s’offrent alors. Tous les organismes proposent l’assurance DIM (Décès, Invalidité, Maladie). Cette couverture intègre trois garanties : le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et l’incapacité temporaire totale de travail (ITT). Elle assure le versement, sous certaines conditions, du capital restant dû en cas de décès de l’assuré, ou des mensualités si l’assuré est en arrêt travail total pour raison médicale.
