Épargne : le PER vous coûte plus cher que votre assurance vie

Quand il s'agit d'épargne à long terme, l'épargnant peut opter pour une assurance vie ou encore un Plan épargne retraite. Si les performances sont semblables... pour les frais, en revanche, le PER est bien moins avantageux que l'assurance vie. Voici pourquoi.

Ouvrir un Plan épargne retraite (PER) permet de vous assurer des revenus complémentaires pour la retraite voire de bénéficier d'un avantage fiscal pendant votre vie active : la déductibilité des versements. Grâce aux versements volontaires effectués sur son PER, l'épargnant peut ainsi réduire son revenu imposable et ainis mécaniquement diminuer ses impôts à payer. Toutefois, détenir un PER occasionne des frais (comme les frais de gestion et les frais sur versement)... qui sont plus élevés que pour les contrats d'assurance vie à en croire les conclusions du tout premier rapport annuel de l'Observatoire des produits d'épargne financière.

Taux PER : les bonnes et mauvaises suprises des rendements 2024

Cette « surfacturation » du PER vis-à-vis de l'assurance vie se traduit dans les différentes typologies de frais. Tout d'abord : les frais sur versement, ou frais d'entrée. Ces derniers sont déduits du montant placé sur le contrat d'assurance vie ou du plan épargne retraite de l'épargnant. Selon le rapport de l'Observatoire des produits d'épargne financière, édité par le CCSF (1), ces frais sont plus élevés pour les PER que pour l'assurance vie.