Crédit immobilier : pourquoi votre banque accepte de perdre de l'argent sur votre prêt

Ce prêt immobilier qui vous semble si lourd et coûteux à rembourser ne rapporterait rien à votre banque ! Voire lui coûterait. Selon le dernier observatoire du gendarme du secteur, l'ACPR, les marges des établissements bancaires sont négatives sur le crédit à l'habitat. Mais ce dernier restant un produit d'appel, les banques ne sont pas forcément perdantes. Explications.

L'essentiel

• Chaque mois, les banques prêtent 10 milliards d'euros, environ, aux particuliers cherchant à financer leur achat immobilier.
• La marge nette des banques sur ce crédit immobilier est désormais négative, ce qui signifie que prêter est en ce moment une perte pour les banques.
• Pour compenser ces pertes, certaines banques augmentent les frais de dossier. Et elles utilisent le crédit immobilier comme un produit d'appel pour vendre d'autres produits.

9,1 milliards d'euros prêtés par les banques en janvier 2024, et une progression continue depuis, jusqu'à près de 15 milliards d'euros en juin 2025 (1) : depuis la fin de la hausse des taux de prêt immobilier, le marché du crédit a repris des couleurs. C'est en tout cas ce que montre une étude de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) intitulée « Le financement de l'habitat en 2024 » publiée fin juillet. Mais ce document livre une autre vérité : les marges déclarées par les banques sur le crédit immobilier sont aujourd'hui négatives. En clair, votre banque perd de l'argent au moment de vous en prêter.