Crédit immobilier : des banques pas si flexibles pour alléger le taux d'endettement de 35%

Les banques ont la possibilité de contourner les règles relatives au taux d'endettement de 35% et à la durée maximale de 25 ans pour octroyer un prêt. Mais toutes ne profitent pas pleinement de cette possibilité. Explications.

L'essentiel

• Pour un prêt immobilier, les banques doivent respecter les critères du Haut Conseil de stabilité financière : un taux d'endettement ne dépassant pas 35% et une durée de prêt limitée à 25 ans.
• Les banques peuvent toutefois déroger à ces règles pour 20% de dossiers, une flexibilité de plus en plus utilisée notamment pour les crédits immobiliers résidentiels.
• Certains députés veulent assouplir le taux d'endettement à 35% en introduisant un critère basé sur le reste à vivre, permettant aux banques d'accorder plus facilement des prêts avec un taux d'endettement élevé.

Quand une banque prête de l'argent pour un projet immobilier à un particulier, elle doit notamment respecter 2 critères édictés par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), un organisme de surveillance qui réunit notamment Bercy et la Banque de France :

• Le taux d'endettement du client ne doit pas dépasser 35% ;
• la durée du prêt est limitée à 25 ans.