Compte pro : les critères de la banque pour évaluer votre business plan avant d'accorder un prêt

Votre banque vous demande un business plan ? Derrière les tableaux et les prévisions, le conseiller cherche une seule chose : vérifier si votre activité peut rembourser votre emprunt.

Un business plan s'articule autour de cinq parties : pitch de présentation, description du produit ou service, stratégie commerciale, étude de marché et prévisionnel financier. Ce dernier comprend quatre tableaux chiffrés : compte de résultat, bilan, plan de financement et plan de trésorerie projeté sur trois ans.

Au-delà de la forme, le banquier s'intéresse à la cohérence des hypothèses qui soutiennent le projet et sa capacité à dégager une trésorerie suffisante. Le profil du porteur compte aussi : l'expérience sectorielle et la capacité à tenir un prévisionnel peuvent faire passer un dossier financièrement limite.

Prenons deux artisans qui demandent chacun 50 000 euros. Le premier annonce 6 000 euros de chiffre d'affaires mensuel dès la première année, sans client signé ni historique. Même chiffrage pour le second, mais celui-ci construit son prévisionnel à partir de devis validés, de temps de production réel et d'une montée en charge progressive.

Sur le papier, la demande est la même, mais dans un cas elle repose sur une projection, dans l'autre sur des éléments tangibles. Et c'est ce qui pèse directement dans l'analyse du risque.